ysladmin 江苏省南京，今年12月份*下来了首套房，利率5.585算不算高？
现在好像除了上海，*大城市房贷基本无折扣，房贷现在是LRP加基点，不再按基准利率4.9调整，深圳2019年11月10日LRP是4.8，首套加30PBS，即5.1%，二套加60PBS，即5.4% 。
你的房贷利率的水平不算太高，属于中等偏上水平吧，房贷利率高低的判断标准是有三个的，第一是胡全国的平均水平相*较；第二是胡当地的平均水平相*较；第三是胡你的**相*较。
1、胡全国的平均水平相*较
2019年11月全国首套房房贷平均利率是5.53%，*上个月上涨了1BP，已经是从5月份开始的6个月的连续上涨了，从当时的5.42%上涨到当前的5.53%，上涨了11个BP。<*r/>
而你的房贷利率是5.585%胡全国的平均水平基本是一致的，算是平均水平吧，所以，你的房贷利率是处于中等偏上的水平，还不算是高。
2、胡当地城市相*
全国的城市太多了，去*较其实意义不太大，胡当地去*较更为合适一些，在九十月份的时候，南京的主流银行 对首套房房贷的利率基本是以上浮15%为主，也*是5.635%，少数银行会上浮20%，也*是5.88%。<*r/>
而在4月份的时候，南京的首套房房贷利率平均上浮10%左右，所以，今年总体来讲，南京的房贷利率是在上升的趋势的。
题主的房贷利率基本是胡南京当地的水平是一致的，属于平均水平。
3、胡**相*
第三个参考的标准其实是银行的**，目前银行的**水平大概是在4%-5%的区间，考虑到手持*的话会有一定的流动性解决某些时刻急需*的情况，所以可以再加0.5%，那么也*是如果房贷利率在4.5%-5.5%之间的话，那么房贷利率是合适的，可以不用提前偿还。
但是如果房贷利率是大于5.5%的，那么*建议题主在有钱的情况下提前偿还了。
今年12月，地点南京，首套房*下来利率5.585%，小菜认为不算高！
首先，你这个*利率是怎么来的？
目前个人商业住房*执行市场报价利率LPR，首套房不低于LPR，也*是不低于年利率4.8%；但你的*下来后，利率是5.585%，也*等于LPR+78.5基点。
按照二套房LPR+60基点的底线看，你的*利率*高于二套房*基础利率5.4%，看着心里好像不舒服，但实际上已经低于全国首套房*利率的平均水平5.53%！
据融360大数据研究院监测，10月20日至11月19日期间，全国首套房*平均利率5.53%，环*上涨1BP，为10月同期LPR+68BP。
其次，跟以往基准利率上浮的对*
据浦发银行12月*基准利率表显示，5年以上住房*基准利率4.9%，按上浮14%测算，*利率为5.586%，低于基准利率上浮15%的幅度。
在LPR执行前，多地首套房*利率为基准利率上浮10%-30%的水平。从融360大数据研究院的监测数据看，8月份全国首套房*平均利率5.47%，环*上涨3BP，大致相当于基准利率上浮12%的水平。
可见，你这个12月首套房*利率5.585%胡12月全国平均5.53%、8月全国平均5.47%差异都很小。鉴于南京房价调控，这个利率水平略高于全国平均水平，与南京的房价及政策是相匹配的。
再次，如何看待这个*利率？
房贷6.3的利率算便宜吗？你们的房贷都是多少利率？
2019年房贷基准利率是4.9%，6月份全国首套房平均*利率是5.42%，相当于利率上浮10.61%。相*之下如果房贷利率6.3%的话，相当于利率上浮了28.57%，显然不算便宜。
现在首套房利率上浮15%，达到5.63%左右很正常。对于一些调控较严的城市来说，利率上浮30%也不算过分，尤其是多套房。
以*100万元，20年为例，如果是基准利率4.90%的话，则每月还款 6544 元，总支付利息 57万元，本息合计 157万元。
如果利率上浮10%，达到5.39%，*需要每月还款6817元，总支付利息63.6万元，本息合计163.6万元，*基准利率能多出5.6万元。
利率上浮20%后，达到5.88%，每月还款7095元，总支付利息70.3万元，*前者又高出6.7万元。
6.3%的上浮*例
目前我国的*基准利率仍然是2015年10月24日调整后的数据,五年期及以上的基准利率为4.9%，6.3%的*利率相当于基准利率上浮28.6%：6.3%/4.9%=1.286,这是一个*较高的上浮水平了，接近30%。<*r/>
全国的平均水平
根据融60大数据研究院监测数据显示，最近一年我国的首套房*利率基本维持在5.5%左右，最近的一个月首套房平均*利率为5.42%，相当于基准上浮10.5%。远远低于你的6.3%，以5.42%胡6.3%这两个利率计算，*100万元，30年期，等额本息方式，利息相差20.23万元。
即使是利率上浮水平整体较高的二套房，最近一年来的趋势也仅在6%左右，而最近的*二套房的平均利率仅为5.74%，仅相当于基准利率上浮17.14%，也*你的6.3%来的低，仍然以*100万元，30年期，等额本息方式为例，两者的利息相差约13万元。
通过上述分析，我们可以知道你本笔*利率，无论是首套房还是二套房，明显都偏高于全国的水平，当然各地的情况有出入，以二套房为例，平均值5.74%，这说明有一半左右的人利率在这个数值之上，所以在部分地区达到6.3%完全是有可能的。<*r/>
如何降低利率？
如果你本笔*已经下柜了，那么你这笔*利率是无法更改了；如果说你这笔*目前仅刚*按揭，尚未下柜放款，那么这个利率还有调整的机会。换银行是一方面选择，一般开发商都有指定两三家*银行，不同的银行利率是存在出入的情况的（如下图所示），不过这个相对麻烦；二是如果手上有闲余的资金，建议可以选择购买银行的*产品或者保险，一般也会对利率进行适当的下浮。
总结
6.3%的利率目前偏高，我个人2019年初下的款，*利率为基准上浮10%；如果你这笔*已经下柜了，那么也只能认了，目前无法更改；如果尚未下款，还可以进一步争取，毕竟30年下来可以相差最少10万元以上的利息，平均一个月少两三百，每个月可以都下一次餐馆。
房贷利率6.3%应该算是*较高的了，2019年6月1日最新基准利率为4.9%！
而6.3%则已经是在基准利率基础上，上浮30%的利率了！
目前大部分房贷利率应该是在基准利率基础上上浮10%，即5.39%的水平。
两年前购房者普遍是基准利率上浮20%，即5.88%的居多，少数购房者上浮高达30%！
本人15年购房，当时普遍*利率均为基准利率的0.9折，即4.4%左右！
别小看6.37%只是*基准利率4.9%高出了1.47%，*来看利息支出也是惊人的！
1、首先基准利率4.9%下，100万*20年的总利息支出：
6.3的利率如果从房贷的角度算还是*较贵的，但如果从普通*的角度来看那*太便宜了。
无论什么*，*的肯定是银行，所以一定得借钱的话，**是银行。
我们银行的*普遍7～10利率，而且银行的*还不是一般人能拿，只要你不是事业单位，学历不是本科，基本*很难拿了。<*r/>
对于大多数人来说，能借到小贷、借呗也不错了，借呗利率10～15%，而小额**11～30%都有，根据资质不同利率也不同，资质越好利率越低。
我的房贷利率是4.9%，实际上最开始*的时候是5.4%，后来国家调整基准利率，由5.4%降到了4.9%。这个利率与我同事阿亮的房贷利率相*是*较高的。他是在2016年前后买的房子，利率是基准利率的九折，年利率为4.41%。
我的房贷利率虽然*阿亮高，但也*同事阿飞的房贷利率低。他是2018年买的房子，房贷利率上浮了20%，年利率为5.88%。
很显然，题主6.3%的房贷利率在房贷领域中不算便宜，但也不要觉得题主的利率*是最高的。我弟弟的房贷利率*你的还要高！他买的是商住两用的房子。利率为基准利率上浮50%，年利率为7.35%。
如果是近两年买房，5.88%的房贷利率是平均水平。那么5.88%与题主的6.3%到底差多少利息呢？我们简单算一下。假设*金额为100万，*期限为30年。
对于年利率为5.88%的人
- 等额本息还款法，总利息为113万元。<*r/>
- 等额*还款法，总利息为88万元。<*r/>
对于题主，年利率为6.3%
- 等额本息还款法，总利息为122万元。<*r/>
- 等额*还款法，总利息为94万元。<*r/>
这样来看的话，如果题主采用等额*还款法，6.3%产生的总利息竟然低于采用等额本息的5.88%利率的人产生的总利息。所以如果题主还没有选择还款方式，可以选择等额*。当然前提是要能够承受相应的还款压力。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！